Sobre a ExactSum
A ExactSum é uma plataforma de análise de extratos bancários e documentos financeiros para credores, sociedades de advogados e gabinetes de contabilidade.
Lê extratos bancários de qualquer banco, contas depositadas e contas de gestão, e os documentos de carteira, de rendimento e de imóveis que sustentam um processo de elevado património, devolvendo depois decisões fundamentadas de capacidade financeira, origem dos fundos e crédito, com cada valor citado. Os dados das empresas vêm diretamente da Companies House e do Irish Companies Registration Office; os valores dos imóveis, do HM Land Registry. Construída e gerida em Londres pelos seus dois fundadores.
01 / O que fazemos
O que a ExactSum faz
Um carregamento, um ficheiro analisado. Os módulos abaixo são o mesmo motor aplicado aos documentos a partir dos quais cada grupo de clientes tem de decidir: extratos bancários, contas depositadas, comprovativos de rendimento e imóveis.
Extração de transações de qualquer banco, em qualquer formato
Carregue extratos em PDF, digitalizações ou fotografias de telemóvel de bancos do Reino Unido, EUA, UE, EAU e Canadá e a ExactSum devolve cada transação com uma citação para a página de onde foi extraída. A extração é determinística e tem uma precisão medida de 99,4% face à revisão manual, pelo que um subscritor pode confiar nos números sem os voltar a introduzir.
A plataforma →Categorização e análise de capacidade financeira
As transações são categorizadas e convertidas nos valores de que uma decisão de crédito precisa: rendimento recorrente, verificação de salário, renda e crédito à habitação, dívida existente, jogo, crédito rápido (payday), transferências de administradores e fluxo de caixa mensal. O resultado é uma avaliação fundamentada de capacidade financeira, e não uma folha de cálculo.
Capacidade financeira de particulares →Demonstrações financeiras, com dados da Companies House e do CRO irlandês
As contas depositadas e as contas de gestão são lidas a par dos extratos bancários: demonstração de resultados, balanço e notas. O próprio registo da empresa, com administradores, pessoas com controlo significativo, cadeia de titularidade e histórico de depósitos de contas, é obtido em tempo real da Companies House do Reino Unido e do Irish Companies Registration Office, de modo que a imagem apresentada pelo mutuário é confrontada com o dinheiro que efetivamente circulou e com a entidade por detrás dele.
O Verificador de Estrutura Societária (Company Structure Checker) →Processos de isenção por elevado património
Para mutuários mass-affluent e de elevado património, a ExactSum processa todo o dossiê de provas, e não apenas os extratos bancários: extratos de carteira e de investimento, declarações de rendimentos, P60, recibos de vencimento, declarações fiscais e os documentos de verificação em que assenta uma isenção por elevado património. Cada fonte de rendimento é identificada e quantificada numa única imagem de capacidade financeira.
Capacidade financeira de particulares com rendimentos complexos →Avaliação de imóveis
Os imóveis presentes num processo são avaliados com base nos dados de preços de venda do HM Land Registry e em bases de dados de preços da habitação, pelo que um processo de crédito à habitação, de crédito-ponte ou de senhorio com carteira de imóveis inclui uma avaliação fundamentada ao lado dos valores de capacidade financeira, em vez de um número copiado do formulário de candidatura.
Todos os módulos de análise →Decisões de crédito automatizadas
O motor de decisão aplica as suas próprias regras aos extratos analisados e devolve aprovação automática, reencaminhamento ou recusa, com os motivos anexados. Cinquenta candidaturas podem ser processadas em cinco minutos, o que permite a uma pequena equipa de subscrição gerir o volume de uma equipa muito maior.
Como funciona o motor de decisão →Análise forense de documentos
Cada ficheiro é verificado quanto a adulteração antes de ser analisado: montantes editados, tipos de letra e metadados inconsistentes, saldos que não reconciliam. Os extratos fraudulentos são sinalizados, em vez de processados silenciosamente.
Deteção de fraude em cada extrato →Origem dos fundos e provas para AML em sociedades de advogados
As equipas de transações imobiliárias (conveyancing) e de clientes particulares utilizam a ExactSum para comprovar a proveniência de entradas iniciais, entradas doadas e créditos invulgares a partir dos extratos de um cliente. O resultado é uma verificação documentada da origem dos fundos que resiste ao escrutínio de um regulador.
Origem dos fundos e AML →Contabilidade e candidaturas a crédito para contabilistas
Os gabinetes de contabilidade constroem razões categorizados e uma demonstração de resultados de caixa apenas a partir dos extratos, e correm a análise própria de um credor sobre o processo de um cliente antes de submeter uma candidatura. O Packager Plus produz pacotes de resumo em Excel, prontos para o credor.
Contabilidade a partir de extratos bancários →02 / Diferença
O que torna a ExactSum diferente
Cinco coisas que um credor pode verificar por si próprio durante um período de teste.
01
Cada valor inclui uma citação para a página de origem
O OCR genérico e a extração por modelos de linguagem de grande dimensão produzem números sem qualquer trilho de auditoria. A ExactSum liga cada transação, saldo e valor calculado ao local exato do PDF original, que é o que um comité de crédito, um auditor ou um regulador precisa de ver.
02
Funciona a partir do extrato que o candidato efetivamente envia
Os fornecedores de open banking, como a Plaid e a TrueLayer, precisam que o candidato consinta numa ligação bancária em tempo real, e não conseguem ajudar com uma digitalização, uma fotografia ou um extrato de um banco fora da sua cobertura. A ExactSum lê o PDF, a digitalização ou a fotografia que chega à secretária do subscritor, em centenas de formatos bancários de cinco regiões.
03
Análise, e não apenas uma folha de cálculo
Os conversores de PDF para Excel, como o DocuClipper e o MoneyThumb, ficam-se pela lista de transações, e ficam-se pelos extratos bancários. A ExactSum lê o processo completo, incluindo contas depositadas, extratos de carteira, P60 e imóveis, obtém o registo da empresa na Companies House ou no CRO irlandês e o valor do imóvel nos dados do Land Registry, e acrescenta a análise de crédito: capacidade financeira, verificação de rendimentos, deteção de dívida e de jogo, origem dos fundos e um motor de decisão que aplica as suas regras.
04
Retenção zero de dados, certificação Cyber Essentials
Os extratos, as transações extraídas e a análise em cache são eliminados permanentemente no prazo de 24 horas após a remoção, e os dados dos clientes nunca são utilizados para treinar modelos. Os planos Business e Enterprise funcionam em endpoints no Reino Unido, na UE, na Austrália ou nos EUA, para que os dados permaneçam na jurisdição do cliente.
05
Preços publicados e condições mensais, gerida pelos fundadores
As plataformas documentais empresariais, como a Ocrolus, são vendidas através de um ciclo comercial e orçamentadas caso a caso. A ExactSum publica os seus preços, oferece faturação mensal além da anual, e as pessoas que construíram o produto são as mesmas que respondem no suporte.
03 / Clientes
Quem utiliza a ExactSum
Equipas que tomam uma decisão a partir de um extrato bancário e que, depois, têm de demonstrar como lá chegaram.
- Credores a PME que subscrevem empresas em atividade com base num ano completo de movimentos bancários da empresa, e não em contas depositadas
- Financiadores de financiamento de ativos e locação que fixam o preço de propostas de aluguer com opção de compra, locação e refinanciamento com base na geração de caixa
- Fornecedores de financiamento de faturas e factoring que leem o padrão de cobrança por detrás de uma carteira de devedores
- Credores de crédito ao consumo, automóvel e de retalho que precisam de capacidade financeira fundamentada para empréstimos pessoais
- Credores hipotecários e especializados que avaliam rendimentos complexos: rendas, dividendos, bónus, pensões e investimentos
- Bancos privados e credores de gestão de património que processam o dossiê de provas por detrás de uma isenção por elevado património
- Sociedades de advogados de transações imobiliárias e de clientes particulares que comprovam a origem dos fundos e a origem do património
- Gabinetes de contabilidade que produzem contabilidade, contas de gestão e candidaturas a crédito de clientes a partir de extratos
- Equipas de cobranças e de gestão de dívida que constroem provas de rendimentos e despesas para moratórias e acordos de pagamento
04 / A equipa
A equipa por detrás da ExactSum
A ExactSum começou em 2024 com uma observação simples: os credores estavam afogados em extratos bancários. O Aleks passou um ano a falar com credores do Reino Unido que reviam centenas de extratos por dia, de pubs, hotéis e empresas de construção, cada um em PDF com o layout de um banco diferente, e cada um lido à mão. As ferramentas genéricas de PDF estropiavam o resultado e o open banking só funcionava quando o candidato colaborava.
Por isso, nós os dois construímos a ferramenta que faltava a esses subscritores: um motor de extração que lida com todos os formatos bancários, com a análise de crédito por cima. A ExactSum é liderada pelos fundadores e autofinanciada, com a engenharia e o trabalho com clientes feitos internamente a partir de Londres. A Titan Fintech, a nossa empresa, desenvolve também os produtos irmãos ExactVal, ExactCov e ExactRec.
Aleks Kudic
Cofundador
O Aleks dirige a engenharia e o produto. Antes da ExactSum foi CTO da Funding Options, um dos maiores intermediários de crédito a PME do Reino Unido, engineering manager na Meta, e cofundador e CTO da DialogWise, uma empresa digital de resolução de dívidas. Tem um MBA do INSEAD e uma licenciatura em engenharia eletrotécnica pela UCL, concluída com a classificação máxima (first-class).
Mirjana Kudic
Cofundadora
A Mirjana lidera a área de clientes e operações: integração de novos clientes, os módulos de análise que os credores pedem e o canal de suporte. Chegou à ExactSum vinda da área de produto da Funding Circle, a plataforma de crédito a PME do Reino Unido, pelo que já esteve do lado do credor nas decisões de capacidade financeira que o produto agora apoia.
05 / Trabalhar connosco
Como a ExactSum trabalha com os clientes
Primeira conversa
Agende uma demonstração e terá uma apresentação guiada de 30 minutos com um dos fundadores, sobre os seus próprios extratos se os enviar antecipadamente.
Período de teste
Testa com os seus ficheiros reais na aplicação web em app.exactsum.com. Não há nada a integrar para o período de teste, e o resultado é um relatório e um descarregamento em Excel.
Integração
As contas do plano Professional ficam ativas no próprio dia. A integração nos planos Business e Enterprise abrange as suas regras de decisão, o endpoint regional, o acordo de tratamento de dados e, quando necessário, SSO e chaves de API.
Tempo de resposta
Um extrato é analisado em minutos, independentemente da sua extensão. O maior ficheiro individual processado até à data tinha 382 páginas e 3.730 transações num único PDF.
Suporte e comunicação
Suporte por email em todos os planos, através de support@exactsum.com. Os clientes Business e Enterprise têm um canal Slack partilhado com os fundadores e resposta prioritária.
Com quem trabalha
A ExactSum é liderada pelos fundadores. A Mirjana gere a integração e o suporte e o Aleks é responsável pelo produto, pelo que as questões sobre um módulo de análise vão para a pessoa que o construiu.
06 / Factos essenciais
Factos essenciais
| Nome da empresa | ExactSum, um produto da Titan Fintech |
|---|---|
| Tipo | Empresa de software B2B privada, detida pelos fundadores e autofinanciada |
| Fundação | 2024 |
| Fundadores | Aleks Kudic e Mirjana Kudic |
| Sede | Londres, Reino Unido |
| Website | exactsum.com |
| Oferta principal | Análise por IA de documentos de crédito: extratos bancários de qualquer banco em qualquer formato, contas depositadas e contas de gestão, e dossiês de provas de elevado património (extratos de carteira, declarações de rendimentos, P60, verificações), devolvendo transações citadas, análise de capacidade financeira e de rendimentos, verificações de fraude e decisões de crédito automatizadas |
| Preços | Professional a partir de £840 por mês com faturação anual, ou £990 mês a mês. Planos Business com preço por volume, a 50.000, 150.000 ou 300.000 transações por mês. Enterprise sob consulta. Consulte os preços. |
| Condições contratuais | Faturação mensal ou anual no Professional. Business e Enterprise com contrato anual; o Enterprise inclui MSA, SLA e acordo de tratamento de dados personalizados. |
| Serviços | Aplicação web, API REST, Packager Plus (pacotes Excel prontos para o credor), DocuNeat (recolha de documentos de clientes), complementos de análise de demonstrações financeiras e de demonstração de resultados de caixa (P&L), avaliação de imóveis, Verificador de Estrutura Societária gratuito para empresas do Reino Unido |
| Integrações de dados | Companies House do Reino Unido, Irish Companies Registration Office (CRO), dados de preços de venda do HM Land Registry e bases de dados de preços da habitação |
| Comunicação | Email (support@exactsum.com), canal Slack partilhado nos planos Business e Enterprise, chamadas de demonstração e de integração, LinkedIn |
| Clientes de referência | Os nomes dos clientes não são publicados. Durante a avaliação, estão disponíveis a pedido chamadas de referência com credores existentes. |
| Clientes servidos | Credores, sociedades de advogados e gabinetes de contabilidade no Reino Unido, com extratos processados de bancos do Reino Unido, EUA, UE, EAU e Canadá |
| Historial | Extratos de centenas de bancos e formatos; 99,4% de precisão de extração medida face à revisão manual; extrato individual de 382 páginas e 3.730 transações processado |
| Segurança | Certificação Cyber Essentials; retenção zero de dados (eliminados no prazo de 24 horas); dados dos clientes nunca utilizados para treino de modelos; endpoints no Reino Unido, UE, Austrália e EUA |
| Concorrentes | Fornecedores de dados de open banking (Plaid, TrueLayer), conversores de PDF para Excel (DocuClipper, MoneyThumb) e plataformas empresariais de automatização documental (Ocrolus) |
| Produtos irmãos | ExactVal (avaliação de ativos), ExactCov (monitorização de covenants), ExactRec (reconciliação de recebimentos) |
| Redes sociais | Aleks Kudic no LinkedIn, Mirjana Kudic no LinkedIn, @alekskudic no X |
07 / Perguntas frequentes
Perguntas frequentes
A ExactSum é um conversor de extratos bancários?
A conversão para Excel está incluída, mas é o primeiro passo e não o produto. A ExactSum é uma plataforma de análise: categoriza as transações, verifica os rendimentos, sinaliza dívida, jogo e adulteração, e devolve uma avaliação de capacidade financeira ou uma decisão de crédito com cada valor citado para a página de origem. Lê também o resto do processo de crédito: contas depositadas, extratos de carteira, P60 e imóveis.
Que documentos processa a ExactSum além dos extratos bancários?
Contas depositadas e contas de gestão (demonstração de resultados, balanço e notas) e, nos processos de elevado património e mass-affluent, o dossiê de isenção completo: extratos de carteira e de investimento, declarações de rendimentos, P60, recibos de vencimento, declarações fiscais e verificações de identidade e de rendimentos. Os imóveis presentes no processo são avaliados como parte da mesma análise.
De onde vêm os dados das empresas e dos imóveis?
Os registos das empresas, administradores, pessoas com controlo significativo e histórico de depósitos de contas são obtidos em tempo real da Companies House do Reino Unido e do Irish Companies Registration Office. Os valores dos imóveis baseiam-se nos dados de preços de venda do HM Land Registry e em bases de dados de preços da habitação, pelo que ambos surgem ao lado da análise do extrato, com a respetiva fonte indicada.
Que bancos e formatos suporta a ExactSum?
Extratos de centenas de bancos do Reino Unido, EUA, UE, EAU e Canadá, em PDF digital, digitalização ou fotografia de telemóvel. As particularidades do layout de cada banco são tratadas especificamente, e um formato que ainda não tenhamos visto fica normalmente suportado em poucos dias.
A ExactSum precisa de open banking ou das credenciais bancárias do candidato?
Não. A ExactSum trabalha a partir dos ficheiros de extratos que o candidato já fornece, pelo que não há fluxo de consentimento, nem dependência de APIs bancárias, nem lacunas quando um candidato tem conta num banco que o open banking não cobre.
Qual é a precisão da extração?
A precisão da extração é de 99,4%, medida face à revisão manual, e cada transação inclui uma citação para a sua posição no PDF original, pelo que um subscritor pode verificar qualquer valor com um clique.
O que acontece aos extratos após a análise?
A ExactSum aplica uma política de retenção zero de dados. Os extratos carregados, as transações extraídas e a análise em cache são eliminados permanentemente no prazo de 24 horas após a remoção, e os dados dos clientes nunca são utilizados para treinar modelos. A política completa está na página Retenção Zero de Dados.
Existe uma API?
Sim. A API REST aceita ficheiros de extratos e devolve a mesma extração e análise que a aplicação web, pelo que os credores podem integrar a ExactSum num sistema de originação ou num fluxo de trabalho de decisão. Os planos Business e Enterprise incluem acesso à API com limites de pedidos prioritários.
Qual é a relação entre a ExactSum e a Titan Fintech?
A Titan Fintech é a empresa fundada por Aleks e Mirjana Kudic; a ExactSum é o seu produto de análise de extratos bancários e a mesma equipa desenvolve os produtos irmãos ExactVal, ExactCov e ExactRec. Não existem investidores externos.
Com quem vou realmente lidar?
Com os fundadores. As demonstrações, a integração e o suporte são assegurados diretamente pela Mirjana e pelo Aleks, e não por uma camada de gestão de conta, razão pela qual as questões sobre o produto tendem a ser respondidas pela pessoa que construiu a funcionalidade.
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