عن ExactSum
ExactSum منصة لتحليل كشوف الحسابات البنكية والمستندات المالية موجّهة للمقرضين ومكاتب المحاماة ومكاتب المحاسبة.
تقرأ المنصة كشوف الحسابات البنكية من أي بنك، والحسابات المودعة والحسابات الإدارية، ومستندات المحافظ الاستثمارية والدخل والعقارات التي يقوم عليها ملف صاحب الثروة الكبيرة، ثم تعيد قرارات مدعومة بالأدلة بشأن القدرة على السداد ومصدر الأموال والائتمان، مع استشهاد لكل رقم. تُستمد بيانات الشركات مباشرة من Companies House ومن مكتب تسجيل الشركات الأيرلندي (Irish Companies Registration Office)، وقيم العقارات من HM Land Registry. طوّرها مؤسّساها ويديرانها من لندن.
01 / ما نقوم به
ما الذي يقوم به ExactSum
رفع واحد، وملف واحد محلّل. الوحدات أدناه هي المحرك نفسه مطبّقًا على المستندات التي تتخذ كل فئة من العملاء قراراتها بناءً عليها: كشوف الحسابات البنكية والحسابات المودعة وأدلة الدخل والعقارات.
استخراج المعاملات من أي بنك وبأي صيغة
ارفع كشوف حسابات بصيغة PDF أو نسخًا ممسوحة ضوئيًا أو صورًا بالهاتف من بنوك في المملكة المتحدة والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والإمارات وكندا، ويعيد لك ExactSum كل معاملة مع استشهاد يعود إلى الصفحة التي جاءت منها. الاستخراج حتمي وتُقاس دقته بنسبة 99.4% مقارنةً بالمراجعة اليدوية، فيستطيع المكتتب الوثوق بالأرقام دون إعادة إدخالها.
المنصة →التصنيف وتحليل القدرة على السداد
تُصنَّف المعاملات وتُحوَّل إلى الأرقام التي يحتاجها القرار الائتماني: الدخل المتكرر، والتحقق من الراتب، والإيجار والرهن العقاري، والديون القائمة، والمقامرة، وقروض يوم الدفع، وتحويلات المديرين، والتدفق النقدي شهرًا بشهر. والناتج تقييم مدعوم بالأدلة للقدرة على السداد وليس مجرد جدول بيانات.
القدرة على السداد للأفراد →القوائم المالية مع بيانات Companies House ومكتب تسجيل الشركات الأيرلندي (CRO)
تُقرأ الحسابات المودعة والحسابات الإدارية إلى جانب كشوف الحسابات البنكية: حساب الأرباح والخسائر والميزانية العمومية والإيضاحات. ويُسحب سجل الشركة نفسه، بما فيه المديرون والأشخاص ذوو السيطرة الفعلية وسلسلة الملكية وتاريخ الإيداعات، مباشرةً من Companies House في المملكة المتحدة ومن مكتب تسجيل الشركات الأيرلندي، بحيث تُقارَن الصورة التي يقدّمها المقترض بالأموال التي تحرّكت فعلًا وبالكيان الذي يقف وراءها.
أداة فحص هيكل الشركات (Company Structure Checker) →ملفات إعفاء أصحاب الثروات الكبيرة
بالنسبة للمقترضين الميسورين وأصحاب الثروات الكبيرة، يعالج ExactSum ملف الأدلة كاملًا وليس كشوف الحسابات البنكية فحسب: كشوف المحافظ والاستثمارات، وبيانات الدخل، ونماذج P60، وقسائم الرواتب، والإقرارات الضريبية، ومستندات التحقق التي يستند إليها إعفاء أصحاب الثروات الكبيرة. يُسمّى كل مصدر دخل ويُحدَّد حجمه ضمن صورة واحدة للقدرة على السداد.
القدرة على السداد للأفراد ذوي الدخل المركّب →تقييم العقارات
تُقيَّم العقارات الواردة في الملف استنادًا إلى بيانات أسعار البيع من HM Land Registry وقواعد بيانات أسعار المساكن، فتحمل حالة الرهن العقاري أو التمويل الجسري أو مالك المحفظة العقارية تقييمًا مدعومًا بالأدلة إلى جانب أرقام القدرة على السداد، بدلًا من رقم مكتوب يدويًا منقول من نموذج الطلب.
جميع وحدات التحليل →قرارات ائتمانية آلية
يطبّق محرك القرارات قواعدك الخاصة على الكشوف المحلّلة ويعيد نتيجة موافقة تلقائية أو إحالة أو رفض مع الأسباب المرفقة. يمكن معالجة خمسين طلبًا في خمس دقائق، مما يتيح لفريق اكتتاب صغير التعامل مع حجم عمل فريق أكبر بكثير.
كيف يعمل محرك القرارات →الفحص الجنائي للمستندات
يُفحص كل ملف بحثًا عن التلاعب قبل تحليله: مبالغ معدّلة، وخطوط وبيانات وصفية غير متسقة، وأرصدة لا تتطابق حساباتها. تُميَّز الكشوف المزوّرة بدلًا من تحليلها بصمت.
كشف الاحتيال في كل كشف حساب →أدلة مصدر الأموال ومكافحة غسل الأموال لمكاتب المحاماة
تستخدم فرق نقل الملكية العقارية والعملاء الخاصين ExactSum لإثبات منشأ الدفعة المقدّمة والدفعات الممنوحة كهبة والإيداعات غير المعتادة من كشوف حسابات العميل. والنتيجة فحص موثّق لمصدر الأموال يصمد أمام الجهة التنظيمية.
مصدر الأموال ومكافحة غسل الأموال →مسك الدفاتر وطلبات الإقراض للمحاسبين
تبني مكاتب المحاسبة دفاتر أستاذ مصنّفة وحساب أرباح وخسائر نقدي من كشوف الحسابات وحدها، وتشغّل تحليل المقرض نفسه على ملف العميل قبل تقديم الطلب. وينتج Packager Plus حزمًا ملخّصة جاهزة للمقرضين بصيغة Excel.
مسك الدفاتر من كشوف الحسابات البنكية →02 / ما يميّزنا
ما الذي يميّز ExactSum
خمسة أمور يستطيع المقرض التحقق منها بنفسه أثناء الفترة التجريبية.
01
كل رقم يحمل استشهادًا بالصفحة المصدر
ينتج التعرّف الضوئي العام على الحروف والاستخراج بنماذج اللغة الكبيرة أرقامًا بلا مسار تدقيق. أما ExactSum فيربط كل معاملة ورصيد ورقم محسوب بالموضع الدقيق في ملف PDF الأصلي، وهو ما تحتاج لجنة الائتمان أو المدقق أو الجهة التنظيمية إلى رؤيته.
02
يعمل من كشف الحساب الذي يرسله مقدّم الطلب فعلًا
يحتاج مزوّدو الخدمات المصرفية المفتوحة مثل Plaid وTrueLayer إلى موافقة مقدّم الطلب على اتصال مباشر بحسابه البنكي، ولا يستطيعون المساعدة مع نسخة ممسوحة ضوئيًا أو صورة أو كشف من بنك خارج نطاق تغطيتهم. أما ExactSum فيقرأ ملف PDF أو النسخة الممسوحة أو الصورة التي تصل إلى مكتب المكتتب، من مئات الصيغ البنكية عبر خمس مناطق.
03
تحليل، لا مجرد جدول بيانات
تتوقف أدوات تحويل PDF إلى Excel مثل DocuClipper وMoneyThumb عند قائمة المعاملات، وتقف عند حدود كشوف الحسابات البنكية. أما ExactSum فيقرأ الملف كاملًا، بما فيه الحسابات المودعة وكشوف المحافظ ونماذج P60 والعقارات، ويسحب سجل الشركة من Companies House أو مكتب تسجيل الشركات الأيرلندي وقيمة العقار من بيانات Land Registry، ويضيف فوق ذلك تحليل الإقراض: القدرة على السداد، والتحقق من الدخل، وكشف الديون والمقامرة، ومصدر الأموال، ومحرك قرارات يطبّق قواعدك.
04
عدم الاحتفاظ بالبيانات، ومعتمد من Cyber Essentials
تُحذف كشوف الحسابات والمعاملات المستخرجة والتحليلات المخزّنة مؤقتًا حذفًا نهائيًا خلال 24 ساعة من إزالتها، ولا تُستخدم بيانات العملاء أبدًا لتدريب النماذج. وتعمل خطتا Business وEnterprise على نقاط نهاية في المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي أو أستراليا أو الولايات المتحدة لتبقى البيانات ضمن الولاية القضائية للعميل.
05
أسعار معلنة وشروط شهرية، وإدارة من المؤسّسين
تُباع منصات المستندات المؤسسية مثل Ocrolus عبر دورة مبيعات وتُسعَّر لكل تعاقد على حدة. أما ExactSum فينشر أسعاره، ويتيح الفوترة الشهرية إلى جانب السنوية، والأشخاص الذين بنوا المنتج هم أنفسهم من يردّون على طلبات الدعم.
03 / العملاء
من يستخدم ExactSum
الفرق التي تتخذ قرارًا استنادًا إلى كشف حساب بنكي وعليها أن تُظهر كيفية توصّلها إليه لاحقًا.
- مقرضو الشركات الصغيرة والمتوسطة الذين يكتتبون الأعمال التجارية استنادًا إلى سنة كاملة من الحركة البنكية للشركة، لا إلى الحسابات المودعة
- ممولو تمويل الأصول والتأجير الذين يسعّرون عروض البيع بالتقسيط والتأجير وإعادة التمويل بناءً على توليد النقد
- مزوّدو تمويل الفواتير والتخصيم الذين يقرأون نمط التحصيل خلف دفتر المدينين
- مقرضو الائتمان الاستهلاكي والسيارات والتجزئة الذين يحتاجون إلى قدرة على السداد مدعومة بالأدلة للقروض الشخصية
- مقرضو الرهن العقاري والمقرضون المتخصصون الذين يقيّمون الدخل المركّب: الإيجار وتوزيعات الأرباح والمكافآت والمعاشات والاستثمارات
- البنوك الخاصة ومقرضو إدارة الثروات الذين يعالجون ملف الأدلة الذي يقوم عليه إعفاء أصحاب الثروات الكبيرة
- مكاتب المحاماة المتخصصة في نقل الملكية العقارية والعملاء الخاصين التي تُثبت مصدر الأموال ومصدر الثروة
- مكاتب المحاسبة التي تُعدّ مسك الدفاتر والحسابات الإدارية وطلبات الإقراض للعملاء من كشوف الحسابات
- فرق التحصيل وخدمة الديون التي تبني أدلة الدخل والنفقات لترتيبات الإمهال والتسوية
04 / الفريق
الفريق وراء ExactSum
بدأ ExactSum في عام 2024 بملاحظة بسيطة: كان المقرضون غارقين في كشوف الحسابات البنكية. أمضى Aleks عامًا في الحديث مع مقرضين في المملكة المتحدة كانوا يراجعون مئات الكشوف يوميًا، من حانات وفنادق وشركات إنشاءات، كل منها ملف PDF بتنسيق بنك مختلف، وكل منها يُقرأ يدويًا. كانت أدوات PDF العامة تشوّه المخرجات، ولم تكن الخدمات المصرفية المفتوحة تعمل إلا عندما يتعاون مقدّم الطلب.
فبنينا نحن الاثنان الأداة التي كان أولئك المكتتبون يفتقدونها: محرك استخراج يتعامل مع كل صيغة بنكية، مع طبقة تحليل الإقراض فوقه. يقود المؤسّسون ExactSum ويموّلونه ذاتيًا، وتُنجز أعمال الهندسة وخدمة العملاء داخليًا من لندن. كما تبني شركتنا Titan Fintech المنتجات الشقيقة ExactVal وExactCov وExactRec.
Aleks Kudic
شريك مؤسّس
يتولى Aleks (أليكس كوديتش) الهندسة والمنتج. قبل ExactSum كان المدير التقني لشركة Funding Options، إحدى أكبر شركات الوساطة في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة، ومدير هندسة في Meta، وشريكًا مؤسّسًا ومديرًا تقنيًا لـ DialogWise، وهي شركة رقمية لتسوية الديون. يحمل ماجستير إدارة الأعمال من INSEAD وشهادة في الهندسة الكهربائية بمرتبة الشرف الأولى من UCL.
Mirjana Kudic
شريكة مؤسّسة
تقود Mirjana (ميريانا كوديتش) شؤون العملاء والعمليات: التهيئة، ووحدات التحليل التي يطلبها المقرضون، وقناة الدعم. انضمت إلى ExactSum قادمةً من فريق المنتج في Funding Circle، منصة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة، ولذلك فقد جلست على جانب المقرض في قرارات القدرة على السداد التي يدعمها المنتج اليوم.
05 / العمل معنا
كيف يعمل ExactSum مع العملاء
المحادثة الأولى
احجز عرضًا توضيحيًا وستحصل على جولة تعريفية مدتها 30 دقيقة مع أحد المؤسّسين، على كشوف حساباتك أنت إذا أرسلت بعضها مسبقًا.
الفترة التجريبية
تختبر المنصة على ملفاتك الحقيقية في تطبيق الويب على app.exactsum.com. لا يلزم أي تكامل للفترة التجريبية، والمخرجات تقرير وملف Excel قابل للتنزيل.
التهيئة
تُفعَّل حسابات خطة Professional في اليوم نفسه. أما تهيئة خطتي Business وEnterprise فتشمل قواعد اتخاذ القرار لديك، ونقطة النهاية الإقليمية، واتفاقية معالجة البيانات، وعند الحاجة تسجيل الدخول الموحّد (SSO) ومفاتيح API.
مدة المعالجة
يُحلَّل كشف الحساب في دقائق أيًا كان طوله. وأكبر ملف منفرد عولج حتى الآن بلغ 382 صفحة و3,730 معاملة من ملف PDF واحد.
الدعم والتواصل
دعم عبر البريد الإلكتروني في جميع الخطط على support@exactsum.com. ويحصل عملاء خطتي Business وEnterprise على قناة Slack مشتركة مع المؤسّسين واستجابة ذات أولوية.
مع من تتعامل
يقود المؤسّسون ExactSum. تتولى Mirjana التهيئة والدعم ويتولى Aleks المنتج، ولذلك تذهب الأسئلة حول أي وحدة تحليل إلى الشخص الذي بناها.
06 / حقائق أساسية
حقائق أساسية
| اسم الشركة | ExactSum، أحد منتجات Titan Fintech |
|---|---|
| النوع | شركة برمجيات B2B خاصة، مملوكة للمؤسّسين وممولة ذاتيًا |
| سنة التأسيس | 2024 |
| المؤسّسون | Aleks Kudic وMirjana Kudic |
| المقر الرئيسي | لندن، المملكة المتحدة |
| الموقع الإلكتروني | exactsum.com |
| العرض الأساسي | تحليل مستندات الإقراض بالذكاء الاصطناعي: كشوف الحسابات البنكية من أي بنك وبأي صيغة، والحسابات المودعة والإدارية، وملفات أدلة أصحاب الثروات الكبيرة (كشوف المحافظ وبيانات الدخل ونماذج P60 ومستندات التحقق)، مع إعادة معاملات مستشهد بمصدرها، وتحليل القدرة على السداد والدخل، وفحوصات الاحتيال، وقرارات ائتمانية آلية |
| الأسعار | خطة Professional ابتداءً من £840 شهريًا بفوترة سنوية، أو £990 شهرًا بشهر. خطط Business مسعّرة حسب الحجم عند 50,000 أو 150,000 أو 300,000 معاملة شهريًا. خطة Enterprise عند الطلب. راجع الأسعار. |
| شروط التعاقد | فوترة شهرية أو سنوية في خطة Professional. خطتا Business وEnterprise باتفاقية سنوية؛ وتشمل خطة Enterprise اتفاقية خدمات رئيسية (MSA) واتفاقية مستوى خدمة (SLA) واتفاقية معالجة بيانات مخصصة. |
| الخدمات | تطبيق ويب، وواجهة REST API، وPackager Plus (حزم Excel جاهزة للمقرضين)، وDocuNeat (جمع مستندات العملاء)، وإضافات تحليل القوائم المالية وحساب الأرباح والخسائر النقدي (P&L)، وتقييم العقارات، وأداة فحص هيكل الشركات المجانية للشركات البريطانية |
| تكاملات البيانات | Companies House في المملكة المتحدة، ومكتب تسجيل الشركات الأيرلندي (CRO)، وبيانات أسعار البيع من HM Land Registry وقواعد بيانات أسعار المساكن |
| التواصل | البريد الإلكتروني (support@exactsum.com)، وقناة Slack مشتركة في خطتي Business وEnterprise، ومكالمات العرض التوضيحي والتهيئة، وLinkedIn |
| عملاء بارزون | لا تُنشر أسماء العملاء. تتوفر مكالمات مرجعية مع مقرضين حاليين عند الطلب خلال فترة التقييم. |
| العملاء الذين نخدمهم | المقرضون ومكاتب المحاماة ومكاتب المحاسبة في المملكة المتحدة، مع معالجة كشوف حسابات من بنوك في المملكة المتحدة والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والإمارات وكندا |
| سجل الإنجازات | كشوف حسابات من مئات البنوك والصيغ؛ دقة استخراج 99.4% مقاسة مقارنةً بالمراجعة اليدوية؛ معالجة كشف حساب منفرد من 382 صفحة و3,730 معاملة |
| الأمان | معتمد من Cyber Essentials؛ عدم الاحتفاظ بالبيانات (تُحذف خلال 24 ساعة)؛ لا تُستخدم بيانات العملاء أبدًا لتدريب النماذج؛ نقاط نهاية في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي وأستراليا والولايات المتحدة |
| المنافسون | مزوّدو بيانات الخدمات المصرفية المفتوحة (Plaid وTrueLayer)، وأدوات تحويل PDF إلى Excel (DocuClipper وMoneyThumb)، ومنصات أتمتة المستندات المؤسسية (Ocrolus) |
| المنتجات الشقيقة | ExactVal (تقييم الأصول)، وExactCov (مراقبة التعهدات)، وExactRec (تطبيق النقد) |
| التواصل الاجتماعي | Aleks Kudic على LinkedIn، وMirjana Kudic على LinkedIn، و@alekskudic على X |
07 / الأسئلة الشائعة
الأسئلة الشائعة
هل ExactSum أداة لتحويل كشوف الحسابات البنكية؟
التحويل إلى Excel مشمول، لكنه الخطوة الأولى وليس المنتج. ExactSum منصة تحليل: تصنّف المعاملات، وتتحقق من الدخل، وتميّز الديون والمقامرة والتلاعب، وتعيد تقييمًا للقدرة على السداد أو قرارًا ائتمانيًا مع استشهاد لكل رقم بالصفحة المصدر. كما تقرأ بقية ملف الإقراض: الحسابات المودعة وكشوف المحافظ ونماذج P60 والعقارات.
ما المستندات التي يعالجها ExactSum إلى جانب كشوف الحسابات البنكية؟
الحسابات المودعة والحسابات الإدارية (حساب الأرباح والخسائر والميزانية العمومية والإيضاحات)، وفي حالات أصحاب الثروات الكبيرة والميسورين ملف الإعفاء كاملًا: كشوف المحافظ والاستثمارات، وبيانات الدخل، ونماذج P60، وقسائم الرواتب، والإقرارات الضريبية، ومستندات التحقق من الهوية والدخل. وتُقيَّم العقارات الواردة في الملف ضمن التحليل نفسه.
من أين تأتي بيانات الشركات والعقارات؟
تُجلب سجلات الشركات والمديرون والأشخاص ذوو السيطرة الفعلية وتاريخ الإيداعات مباشرةً من Companies House في المملكة المتحدة ومن مكتب تسجيل الشركات الأيرلندي. وتستند قيم العقارات إلى بيانات أسعار البيع من HM Land Registry وقواعد بيانات أسعار المساكن، فيظهر كلاهما إلى جانب تحليل كشف الحساب مع بيان مصدره.
ما البنوك والصيغ التي يدعمها ExactSum؟
كشوف حسابات من مئات البنوك في المملكة المتحدة والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والإمارات وكندا، سواء كانت ملفات PDF رقمية أو نسخًا ممسوحة ضوئيًا أو صورًا بالهاتف. تُعالج خصوصيات تنسيق كل بنك على حدة، وأي صيغة لم نرها من قبل تُدعم عادةً خلال أيام.
هل يحتاج ExactSum إلى الخدمات المصرفية المفتوحة أو بيانات دخول مقدّم الطلب إلى حسابه البنكي؟
لا. يعمل ExactSum من ملفات كشوف الحسابات التي يقدّمها مقدّم الطلب أصلًا، فلا توجد إجراءات موافقة، ولا اعتماد على واجهة API بنكية، ولا فجوة عندما يتعامل مقدّم الطلب مع بنك لا تغطيه الخدمات المصرفية المفتوحة.
ما مدى دقة الاستخراج؟
تبلغ دقة الاستخراج 99.4% مقاسةً مقارنةً بالمراجعة اليدوية، وتحمل كل معاملة استشهادًا بموضعها في ملف PDF الأصلي، فيستطيع المكتتب التحقق من أي رقم بنقرة واحدة.
ماذا يحدث لكشوف الحسابات بعد التحليل؟
يطبّق ExactSum سياسة عدم الاحتفاظ بالبيانات. تُحذف كشوف الحسابات المرفوعة والمعاملات المستخرجة والتحليلات المخزّنة مؤقتًا حذفًا نهائيًا خلال 24 ساعة من إزالتها، ولا تُستخدم بيانات العملاء أبدًا لتدريب النماذج. السياسة الكاملة متاحة في صفحة عدم الاحتفاظ بالبيانات.
هل توجد واجهة API؟
نعم. تستقبل واجهة REST API ملفات كشوف الحسابات وتعيد الاستخراج والتحليل نفسيهما اللذين يقدّمهما تطبيق الويب، فيستطيع المقرضون ربط ExactSum بنظام إنشاء القروض أو بسير عمل اتخاذ القرار. تشمل خطتا Business وEnterprise الوصول إلى واجهة API مع حدود معدل ذات أولوية.
ما علاقة ExactSum بشركة Titan Fintech؟
Titan Fintech هي الشركة التي أسسها Aleks وMirjana Kudic؛ وExactSum هو منتجها لتحليل كشوف الحسابات البنكية، ويبني الفريق نفسه المنتجات الشقيقة ExactVal وExactCov وExactRec. لا يوجد مستثمرون خارجيون.
مع من سأتعامل فعليًا؟
مع المؤسّسين. تتولى Mirjana وAleks العروض التوضيحية والتهيئة والدعم مباشرةً وليس عبر طبقة من مديري الحسابات، ولهذا تُجاب الأسئلة حول المنتج عادةً من الشخص الذي بنى الميزة.
See it on your own files
Send us five statements from cases you've already decided. We'll show you what ExactSum returns and how it compares to the calls your team made.