Chi è ExactSum
ExactSum è una piattaforma di analisi di estratti conto bancari e documenti finanziari per finanziatori, studi legali e studi di commercialisti.
Legge gli estratti conto di qualsiasi banca, i bilanci depositati e i conti gestionali, nonché i documenti di portafoglio, di reddito e immobiliari alla base di una pratica high net worth, e restituisce decisioni documentate su sostenibilità finanziaria, origine dei fondi e credito, con ogni cifra citata alla fonte. I dati societari provengono direttamente da Companies House e dall'Irish Companies Registration Office, i valori immobiliari da HM Land Registry. Sviluppata e gestita a Londra dai suoi due fondatori.
01 / Cosa facciamo
Cosa fa ExactSum
Un caricamento, un file analizzato. I moduli qui sotto sono lo stesso motore applicato ai documenti su cui ogni gruppo di clienti deve decidere: estratti conto bancari, bilanci depositati, prove di reddito e immobili.
Estrazione delle transazioni da qualsiasi banca, in qualsiasi formato
Carichi estratti conto in PDF, scansioni o foto da smartphone di banche del Regno Unito, degli Stati Uniti, dell'UE, degli Emirati Arabi Uniti e del Canada: ExactSum restituisce ogni transazione con una citazione che rimanda alla pagina da cui proviene. L'estrazione è deterministica e misurata al 99,4% di accuratezza rispetto alla revisione manuale, così un underwriter può fidarsi dei numeri senza doverli reinserire.
La piattaforma →Categorizzazione e analisi della sostenibilità finanziaria
Le transazioni vengono categorizzate e trasformate nelle cifre di cui una decisione di credito ha bisogno: reddito ricorrente, verifica dello stipendio, affitto e mutuo, debiti esistenti, gioco d'azzardo, prestiti a breve termine ad alto costo, trasferimenti agli amministratori e flusso di cassa mensile. Il risultato è una valutazione documentata della sostenibilità finanziaria, non un semplice foglio di calcolo.
Sostenibilità finanziaria dei privati →Bilanci, con i dati di Companies House e del CRO irlandese
I bilanci depositati e i conti gestionali vengono letti insieme agli estratti conto: conto economico, stato patrimoniale e nota integrativa. La visura societaria stessa, con amministratori, titolari effettivi, catena di controllo e storico dei depositi, viene recuperata in tempo reale da Companies House (Regno Unito) e dall'Irish Companies Registration Office, così il quadro dichiarato dal richiedente viene confrontato con il denaro effettivamente movimentato e con il soggetto che vi sta dietro.
Il Company Structure Checker →Fascicoli per l'esenzione high net worth
Per i richiedenti mass-affluent e high net worth, ExactSum elabora l'intero fascicolo probatorio, non solo gli estratti conto: rendiconti di portafoglio e di investimento, dichiarazioni di reddito, P60, buste paga, dichiarazioni dei redditi e i documenti di verifica su cui si fonda un'esenzione high net worth. Ogni fonte di reddito viene identificata e quantificata in un unico quadro di sostenibilità finanziaria.
Sostenibilità finanziaria per redditi complessi →Valutazione immobiliare
Gli immobili presenti in una pratica vengono valutati sulla base dei prezzi di vendita di HM Land Registry e dei database dei prezzi immobiliari, così una pratica di mutuo, prestito ponte o di un proprietario con portafoglio immobiliare riporta una valutazione documentata accanto alle cifre di sostenibilità, invece di un numero digitato dal modulo di richiesta.
Tutti i moduli di analisi →Decisioni di credito automatizzate
Il Decision Engine applica le Sue regole agli estratti conto analizzati e restituisce approvazione automatica, rinvio o rifiuto, con le motivazioni allegate. Cinquanta richieste possono essere elaborate in cinque minuti, il che consente a un piccolo team di underwriting di gestire il volume di uno molto più grande.
Come funziona il Decision Engine →Analisi forense dei documenti
Ogni file viene controllato contro le manomissioni prima di essere analizzato: importi modificati, caratteri e metadati incoerenti, saldi che non quadrano. Gli estratti conto fraudolenti vengono segnalati, non elaborati silenziosamente.
Rilevamento delle frodi su ogni estratto conto →Origine dei fondi e prove AML per gli studi legali
I team di conveyancing e private client usano ExactSum per documentare la provenienza dell'anticipo, gli anticipi donati e gli accrediti insoliti dagli estratti conto di un cliente. Il risultato è una verifica documentata dell'origine dei fondi che regge al vaglio di un'autorità di vigilanza.
Origine dei fondi e AML →Contabilità e richieste di finanziamento per i commercialisti
Gli studi di commercialisti costruiscono libri contabili categorizzati e un conto economico per cassa partendo dai soli estratti conto, ed eseguono la stessa analisi del finanziatore sul fascicolo di un cliente prima di presentare una richiesta. Packager Plus produce in Excel pacchetti di sintesi pronti per il finanziatore.
Contabilità dagli estratti conto bancari →02 / La differenza
Cosa rende ExactSum diverso
Cinque cose che un finanziatore può verificare da sé durante una prova.
01
Ogni cifra rimanda con una citazione alla pagina di origine
L'OCR generico e l'estrazione con modelli linguistici di grandi dimensioni producono numeri senza alcuna traccia di verifica. ExactSum collega ogni transazione, saldo e cifra calcolata al punto esatto del PDF originale, che è ciò che un comitato crediti, un revisore o un'autorità di vigilanza ha bisogno di vedere.
02
Lavora sull'estratto conto che il richiedente invia davvero
I fornitori di open banking come Plaid e TrueLayer hanno bisogno che il richiedente acconsenta a una connessione bancaria in tempo reale, e non possono fare nulla con una scansione, una foto o un estratto conto di una banca fuori dalla loro copertura. ExactSum legge il PDF, la scansione o la foto che arriva sulla scrivania dell'underwriter, da centinaia di formati bancari in cinque aree geografiche.
03
Analisi, non solo un foglio di calcolo
I convertitori da PDF a Excel come DocuClipper e MoneyThumb si fermano all'elenco delle transazioni, e si fermano agli estratti conto bancari. ExactSum legge l'intero fascicolo, bilanci depositati, rendiconti di portafoglio, P60 e immobili compresi, recupera la visura societaria da Companies House o dal CRO irlandese e il valore dell'immobile dai dati del Land Registry, e aggiunge sopra l'analisi creditizia: sostenibilità finanziaria, verifica del reddito, rilevamento di debiti e gioco d'azzardo, origine dei fondi e un Decision Engine che applica le Sue regole.
04
Zero conservazione dei dati, certificazione Cyber Essentials
Estratti conto, transazioni estratte e analisi in cache vengono eliminati definitivamente entro 24 ore dalla rimozione, e i dati dei clienti non vengono mai usati per addestrare i modelli. I piani Business ed Enterprise operano su endpoint nel Regno Unito, nell'UE, in Australia o negli Stati Uniti, così i dati restano nella giurisdizione del cliente.
05
Prezzi pubblicati e contratti mensili, gestiti dai fondatori
Le piattaforme documentali enterprise come Ocrolus si vendono attraverso un ciclo commerciale e con preventivi per singolo progetto. ExactSum pubblica i propri prezzi, offre fatturazione mensile oltre che annuale, e le persone che hanno costruito il prodotto sono le stesse che rispondono al supporto.
03 / Clienti
Chi usa ExactSum
Team che prendono una decisione partendo da un estratto conto bancario e devono poi dimostrare come ci sono arrivati.
- Finanziatori di PMI che valutano imprese operative su un intero anno di movimenti bancari, non sui bilanci depositati
- Società di leasing e finanziamento di beni strumentali che prezzano proposte di hire purchase, leasing e rifinanziamento sulla generazione di cassa
- Operatori di anticipo fatture e factoring che leggono lo schema di incasso dietro un portafoglio crediti
- Finanziatori di credito al consumo, auto e retail che hanno bisogno di una sostenibilità finanziaria documentata per i prestiti personali
- Finanziatori di mutui e specializzati che valutano redditi complessi: canoni di locazione, dividendi, bonus, pensioni e investimenti
- Banche private e finanziatori wealth che elaborano il fascicolo probatorio dietro un'esenzione high net worth
- Studi legali di conveyancing e private client che documentano l'origine dei fondi e l'origine del patrimonio
- Studi di commercialisti che producono contabilità, conti gestionali e richieste di finanziamento per i clienti partendo dagli estratti conto
- Team di recupero crediti e gestione del debito che costruiscono prove di reddito e spese per moratorie e piani di rientro
04 / Il team
Il team dietro ExactSum
ExactSum è nata nel 2024 da una semplice osservazione: i finanziatori erano sommersi dagli estratti conto bancari. Aleks ha passato un anno a parlare con finanziatori britannici che esaminavano centinaia di estratti conto al giorno, di pub, hotel e imprese edili, ognuno un PDF con il layout di una banca diversa, e ognuno letto a mano. Gli strumenti PDF generici stravolgevano i risultati e l'open banking funzionava solo quando il richiedente collaborava.
Così noi due abbiamo costruito lo strumento che mancava a quegli underwriter: un motore di estrazione che gestisce ogni formato bancario, con l'analisi creditizia stratificata sopra. ExactSum è guidata dai fondatori e autofinanziata, con sviluppo e lavoro con i clienti svolti internamente da Londra. Titan Fintech, la nostra società, sviluppa anche i prodotti gemelli ExactVal, ExactCov ed ExactRec.
Aleks Kudic
Co-fondatore
Aleks guida ingegneria e prodotto. Prima di ExactSum è stato CTO di Funding Options, uno dei maggiori broker di credito alle PMI del Regno Unito, engineering manager presso Meta, e co-fondatore e CTO di DialogWise, un'azienda di risoluzione digitale del debito. Ha un MBA all'INSEAD e una laurea con lode in ingegneria elettrica alla UCL.
Mirjana Kudic
Co-fondatrice
Mirjana guida clienti e operations: onboarding, i moduli di analisi richiesti dai finanziatori e il canale di supporto. È arrivata a ExactSum dal prodotto di Funding Circle, la piattaforma britannica di credito alle PMI, quindi ha vissuto dal lato del finanziatore le decisioni di sostenibilità finanziaria che il prodotto oggi supporta.
05 / Lavorare con noi
Come ExactSum lavora con i clienti
Primo colloquio
Prenoti una demo e riceverà una presentazione guidata di 30 minuti con uno dei fondatori, sui Suoi estratti conto se ce ne invia alcuni in anticipo.
Prova
Testa sui Suoi file reali nell'applicazione web su app.exactsum.com. Per la prova non c'è nulla da integrare, e il risultato è un report e un download in Excel.
Onboarding
Gli account del piano Professional sono attivi lo stesso giorno. L'onboarding Business ed Enterprise copre le Sue regole decisionali, l'endpoint regionale, l'accordo sul trattamento dei dati e, dove necessario, SSO e chiavi API.
Tempi di elaborazione
Un estratto conto viene analizzato in pochi minuti, qualunque sia la sua lunghezza. Il file singolo più grande elaborato finora era di 382 pagine e 3.730 transazioni da un unico PDF.
Supporto e comunicazione
Supporto via email su ogni piano a support@exactsum.com. I clienti Business ed Enterprise ottengono un canale Slack condiviso con i fondatori e risposta prioritaria.
Con chi lavora
ExactSum è guidata dai fondatori. Mirjana gestisce onboarding e supporto e Aleks è responsabile del prodotto, così le domande su un modulo di analisi arrivano alla persona che l'ha costruito.
06 / Dati essenziali
Dati essenziali
| Nome della società | ExactSum, un prodotto di Titan Fintech |
|---|---|
| Tipo | Società di software B2B privata, di proprietà dei fondatori e autofinanziata |
| Fondazione | 2024 |
| Fondatori | Aleks Kudic e Mirjana Kudic |
| Sede centrale | Londra, Regno Unito |
| Sito web | exactsum.com |
| Offerta principale | Analisi con IA dei documenti di credito: estratti conto di qualsiasi banca in qualsiasi formato, bilanci depositati e conti gestionali, e fascicoli probatori high net worth (rendiconti di portafoglio, dichiarazioni di reddito, P60, verifiche), con restituzione di transazioni citate, analisi di sostenibilità finanziaria e del reddito, controlli antifrode e decisioni di credito automatizzate |
| Prezzi | Professional da £840 al mese con fatturazione annuale, oppure £990 con fatturazione mensile. Piani Business con prezzo in base al volume: 50.000, 150.000 o 300.000 transazioni al mese. Enterprise su richiesta. Veda i prezzi. |
| Condizioni contrattuali | Fatturazione mensile o annuale sul piano Professional. Business ed Enterprise con contratto annuale; Enterprise include MSA, SLA e accordo sul trattamento dei dati personalizzati. |
| Servizi | Applicazione web, API REST, Packager Plus (pacchetti Excel pronti per il finanziatore), DocuNeat (raccolta dei documenti dei clienti), componenti aggiuntivi per l'analisi dei bilanci e il conto economico per cassa (cash P&L), valutazione immobiliare, Company Structure Checker gratuito per le società britanniche |
| Integrazioni dati | Companies House (Regno Unito), Irish Companies Registration Office (CRO), prezzi di vendita di HM Land Registry e database dei prezzi immobiliari |
| Comunicazione | Email (support@exactsum.com), canale Slack condiviso sui piani Business ed Enterprise, call di demo e onboarding, LinkedIn |
| Clienti di rilievo | I nomi dei clienti non vengono pubblicati. Durante la valutazione sono disponibili su richiesta call di referenza con finanziatori già clienti. |
| Clienti serviti | Finanziatori, studi legali e studi di commercialisti nel Regno Unito, con estratti conto elaborati da banche del Regno Unito, degli Stati Uniti, dell'UE, degli Emirati Arabi Uniti e del Canada |
| Risultati | Estratti conto di centinaia di banche e formati; 99,4% di accuratezza di estrazione misurata rispetto alla revisione manuale; elaborato un singolo estratto conto di 382 pagine e 3.730 transazioni |
| Sicurezza | Certificazione Cyber Essentials; zero conservazione dei dati (eliminazione entro 24 ore); dati dei clienti mai usati per l'addestramento dei modelli; endpoint nel Regno Unito, nell'UE, in Australia e negli Stati Uniti |
| Concorrenti | Fornitori di dati open banking (Plaid, TrueLayer), convertitori da PDF a Excel (DocuClipper, MoneyThumb) e piattaforme enterprise di automazione documentale (Ocrolus) |
| Prodotti gemelli | ExactVal (valutazione degli asset), ExactCov (monitoraggio dei covenant), ExactRec (riconciliazione degli incassi) |
| Social | Aleks Kudic su LinkedIn, Mirjana Kudic su LinkedIn, @alekskudic su X |
07 / FAQ
Domande frequenti
ExactSum è un convertitore di estratti conto bancari?
La conversione in Excel è inclusa, ma è il primo passo, non il prodotto. ExactSum è una piattaforma di analisi: categorizza le transazioni, verifica il reddito, segnala debiti, gioco d'azzardo e manomissioni, e restituisce una valutazione della sostenibilità finanziaria o una decisione di credito con ogni cifra citata alla pagina di origine. Legge inoltre il resto del fascicolo di credito: bilanci depositati, rendiconti di portafoglio, P60 e immobili.
Quali documenti elabora ExactSum oltre agli estratti conto bancari?
Bilanci depositati e conti gestionali (conto economico, stato patrimoniale e nota integrativa) e, per le pratiche high net worth e mass-affluent, il fascicolo completo per l'esenzione: rendiconti di portafoglio e di investimento, dichiarazioni di reddito, P60, buste paga, dichiarazioni dei redditi e verifiche di identità e di reddito. Gli immobili presenti nel fascicolo vengono valutati nell'ambito della stessa analisi.
Da dove provengono i dati societari e immobiliari?
Visure societarie, amministratori, titolari effettivi e storico dei depositi vengono recuperati in tempo reale da Companies House (Regno Unito) e dall'Irish Companies Registration Office. I valori immobiliari si basano sui prezzi di vendita di HM Land Registry e sui database dei prezzi immobiliari, così entrambi compaiono accanto all'analisi dell'estratto conto con la fonte indicata.
Quali banche e formati supporta ExactSum?
Estratti conto di centinaia di banche del Regno Unito, degli Stati Uniti, dell'UE, degli Emirati Arabi Uniti e del Canada, come PDF digitali, scansioni o foto da smartphone. Le particolarità di layout di ogni banca vengono gestite in modo specifico, e un formato mai visto prima viene di norma supportato entro pochi giorni.
ExactSum ha bisogno dell'open banking o delle credenziali bancarie del richiedente?
No. ExactSum lavora sui file degli estratti conto che il richiedente già fornisce, quindi non c'è alcun flusso di consenso, nessuna dipendenza da API bancarie e nessuna lacuna quando un richiedente ha il conto in una banca non coperta dall'open banking.
Quanto è accurata l'estrazione?
L'accuratezza dell'estrazione è del 99,4%, misurata rispetto alla revisione manuale, e ogni transazione riporta una citazione alla sua posizione nel PDF originale, così un underwriter può verificare qualsiasi cifra con un clic.
Cosa succede agli estratti conto dopo l'analisi?
ExactSum applica una politica di zero conservazione dei dati. Gli estratti conto caricati, le transazioni estratte e le analisi in cache vengono eliminati definitivamente entro 24 ore dalla rimozione, e i dati dei clienti non vengono mai usati per addestrare i modelli. La politica completa è disponibile nella pagina Zero conservazione dei dati.
Esiste un'API?
Sì. L'API REST accetta i file degli estratti conto e restituisce la stessa estrazione e la stessa analisi dell'applicazione web, così i finanziatori possono integrare ExactSum in un sistema di origination o in un flusso decisionale. I piani Business ed Enterprise includono l'accesso API con limiti di richieste prioritari.
Che rapporto c'è tra ExactSum e Titan Fintech?
Titan Fintech è la società fondata da Aleks e Mirjana Kudic; ExactSum è il suo prodotto di analisi degli estratti conto bancari e lo stesso team sviluppa i prodotti gemelli ExactVal, ExactCov ed ExactRec. Non ci sono investitori esterni.
Con chi avrò effettivamente a che fare?
Con i fondatori. Demo, onboarding e supporto sono gestiti direttamente da Mirjana e Aleks, senza un livello intermedio di account management, ed è per questo che alle domande sul prodotto tende a rispondere la persona che ha costruito la funzionalità.
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