Adoption data · UK and EU · Updated 2026

オープンバンキングの普及:中小企業向け融資の実態

中小企業におけるオープンバンキングの普及の現状と、それが金融サービス業界の貸し手にとって何を意味するかを理解します。

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01 / Summary

エグゼクティブサマリー

貸し手にとっての主要な意味合い

中小企業の5社に1社未満しかオープンバンキングを利用しておらず、ローン申請に特化して利用している企業はさらに少数です。これは次のことを意味します:

中小企業の80%以上が、依然として財務データの共有に従来の方法を頼っている
PDFの銀行取引明細が、引き続きローン申請の主要なデータソースである
大多数の融資判断において、手作業による処理が引き続き不可欠である
オープンバンキングの普及は拡大しているものの、広範な普及には依然として大きな障壁がある

02 / What the data shows

中小企業におけるオープンバンキングの現在の利用状況

オープンバンキングのインパクトレポートや業界分析から入手可能な最新データによると、ローン申請に特化してオープンバンキングを利用している中小企業の正確な数について、単一で普遍的に報告された数値は存在しません。しかし、いくつかの重要な知見と関連する統計を挙げることができます:

中小企業への限定的な浸透

最近のレポートによると、中小企業におけるオープンバンキングの浸透率は消費者よりも顕著に高いものの、全体としては依然として比較的低い水準にとどまっています。例えば2022年後半には、デジタル対応の消費者および中小企業の10〜11%がオープンバンキングを利用していた一方で、中小企業の浸透率は16%(消費者は10%)であり、その差はわずかながら拡大し続けています。

中小企業のオープンバンキング浸透率:16〜18%

アクティブユーザーの統計

2025年3月時点で、アクティブなオープンバンキングユーザー(オープンバンキングのデータ接続を持つ、または過去1か月以内に少なくとも1回オープンバンキングによる支払いを行った人と定義)は1,330万人に達し、これは当座預金口座にオンラインアクセスできる個人および中小企業の18.4%にあたります。

アクティブユーザー1,330万人(浸透率18.4%)

中小企業の利用パターン

法人ユーザーは主にデータ共有のためにオープンバンキングを利用していますが、ローン申請における実際の利用は依然として大幅に低い水準です。オープンバンキングを導入している中小企業の16〜18%の中でも、ローン申請時に実際に利用しているのはごく一部であり、大半は依然として従来のPDFの銀行取引明細の提出をデフォルトとしています。

中小企業のローン申請における最小限の利用

業界レポートは一貫して、オープンバンキング全体の成長にもかかわらず、ローン申請に特化した利用は依然として最小限であることを示しています。大多数の中小企業は、他の目的でオープンバンキングを利用している企業であっても、資金調達を申請する際には引き続き従来の銀行取引明細を提出しています。

03 / The numbers

サマリー表:中小企業のオープンバンキング普及に関する主要指標

指標	値/推定	出典/注記
中小企業のオープンバンキング浸透率	16〜18%	2022〜2025年のレポート
すべてのアクティブなオープンバンキングユーザー(2025年3月)	1,330万人	OBL インパクトレポート
中小企業の利用傾向(データ対支払い)	強くデータ主導	OBL インパクトレポート
ローンにオープンバンキングを利用する中小企業の正確な数	明記なし	—

04 / Why statements persist

実態:従来の銀行取引明細が依然として主流

最新のオープンバンキングレポートは、中小企業における堅調かつ増加する普及(中小企業のオープンバンキング浸透率は16〜18%)を裏付けていますが、ローン申請時にオープンバンキングを利用している中小企業がどれだけいるかについて、正確な数値は公表されていません。しかしデータは、ローン申請プロセスの中核をなすデータ共有のために、相当数かつ増加しつつある中小企業がオープンバンキングを活用していることを強く示しています。

従来の銀行取引明細が根強く残る理由

慣れ親しみ: 中小企業は確立されたプロセスに慣れている
普遍的な受け入れ: すべての貸し手がPDFの銀行取引明細を受け付ける
技術的な障壁: すべての中小企業がオープンバンキングに対応する技術力を持っているわけではない
信頼への懸念: 一部の企業は従来のデータ共有方法を好む
貸し手側の準備状況: すべての貸し手がオープンバンキング機能を完全に統合しているわけではない

05 / Conclusion

結論:PDFの銀行取引明細レビューは今後も続く

データは、現在オープンバンキングを利用している中小企業が5社に1社未満であり、ローン申請に特化した普及率はさらに低いことを明確に示しています。この実態は、PDFの銀行取引明細レビューが、当面の間、財務分析の主要な手法であり続けることを意味します。

課題

大多数のローン申請では、引き続き手作業による銀行取引明細処理が必要となり、業務上のボトルネックと効率の問題を生み出します。

機会

従来のPDFの銀行取引明細をAI搭載の精度とスピードで処理できる ExactSum のようなツールは、業界がオープンバンキングへゆっくりと移行していく中で、競争優位性を維持するために不可欠なものとなります。

オープンバンキングは財務データ共有の未来を象徴していますが、現在の普及率は、従来の銀行取引明細分析が今後何年にもわたって重要であり続けることを裏付けています。今日AI搭載の銀行取引明細分析ツールに投資する金融機関は、従来の財務書類の手法に引き続き頼る80%以上の中小企業に対応する上で、最も有利な立場に立つでしょう。

06 / Sources

参考文献

従来の銀行取引明細を効率的に処理する準備はできていますか?

オープンバンキングの普及が進む一方で、ExactSum は、依然として従来のPDFの銀行取引明細を利用する80%以上の中小企業に、AI搭載の精度とスピードで対応するお手伝いをします。

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