Open-Banking-Akzeptanz: die Realität der KMU-Kreditvergabe
Verstehen Sie den aktuellen Stand der Open-Banking-Akzeptanz unter KMU und was das für Kreditgeber im Finanzdienstleistungssektor bedeutet.
Zusammenfassung
Wichtige Implikationen für Kreditgeber
Weniger als 1 von 5 KMU nutzt Open Banking, und noch weniger nutzen es speziell für Kreditanträge. Das bedeutet:
- Über 80 % der KMU verlassen sich für die Weitergabe von Finanzdaten weiterhin auf traditionelle Methoden
- PDF-Kontoauszüge bleiben die primäre Datenquelle für Kreditanträge
- Die manuelle Verarbeitung ist für die überwiegende Mehrheit der Kreditentscheidungen weiterhin unerlässlich
- Die Open-Banking-Akzeptanz wächst zwar, sieht sich aber erheblichen Hürden für eine flächendeckende Verbreitung gegenüber
Aktuelle Open-Banking-Nutzung unter KMU
Laut den aktuell verfügbaren Daten aus Open-Banking-Wirkungsberichten und Branchenanalysen gibt es keine einzelne, allgemein gemeldete Zahl für die genaue Anzahl der KMU, die Open Banking speziell bei der Beantragung von Krediten nutzen. Es lassen sich jedoch mehrere wichtige Erkenntnisse und relevante Statistiken hervorheben:
Begrenzte KMU-Durchdringung
Aktuellen Berichten zufolge ist die Open-Banking-Durchdringung bei kleinen Unternehmen deutlich höher als bei Verbrauchern, bleibt insgesamt aber relativ gering. So nutzten beispielsweise Ende 2022 zwar 10–11 % der digital erreichbaren Verbraucher und kleinen Unternehmen Open Banking, doch die Durchdringung bei kleinen Unternehmen lag bei 16 % (gegenüber 10 % bei Verbrauchern), und die Lücke hat sich weiter leicht vergrößert.
Open-Banking-Durchdringung bei kleinen Unternehmen: 16-18 %
Statistik aktiver Nutzer
Im März 2025 gab es 13,3 Millionen aktive Open-Banking-Nutzer (definiert als Personen mit einer Open-Banking-Datenverbindung oder solche, die im letzten Monat mindestens eine Open-Banking-Zahlung getätigt haben), was 18,4 % der Personen und kleinen Unternehmen mit Online-Zugang zu ihrem Girokonto entspricht.
13,3 Millionen aktive Nutzer (18,4 % Durchdringung)
KMU-Nutzungsmuster
Während Geschäftskunden Open Banking in erster Linie für die Datenweitergabe nutzen, bleibt die tatsächliche Nutzung für Kreditanträge deutlich geringer. Selbst unter den 16-18 % der KMU, die Open Banking eingeführt haben, nutzt nur ein Bruchteil es speziell bei der Beantragung von Krediten, wobei die meisten weiterhin standardmäßig auf die Einreichung traditioneller PDF-Kontoauszüge zurückgreifen.
Minimale Nutzung bei Kreditanträgen von KMU
Branchenberichte zeigen durchgängig, dass die Nutzung speziell für Kreditanträge trotz des allgemeinen Open-Banking-Wachstums minimal bleibt. Die überwiegende Mehrheit der KMU reicht bei der Beantragung einer Finanzierung weiterhin traditionelle Kontoauszüge ein, selbst diejenigen, die Open Banking für andere Zwecke nutzen.
Übersichtstabelle: wichtige Kennzahlen zur Open-Banking-Akzeptanz bei KMU
| Kennzahl | Wert/Schätzung | Quelle/Hinweis |
|---|---|---|
| Open-Banking-Durchdringung bei kleinen Unternehmen | 16–18 % | Berichte 2022–2025 |
| Alle aktiven Open-Banking-Nutzer (März 2025) | 13,3 Millionen | OBL Impact Report |
| KMU-Nutzungsschwerpunkt (Daten vs. Zahlungen) | Stark datengetrieben | OBL Impact Report |
| Genaue Zahl der KMU, die Open Banking für Kredite nutzen | Nicht angegeben | — |
Die Realität: traditionelle Kontoauszüge dominieren weiterhin
Während die aktuellen Open-Banking-Berichte eine robuste und zunehmende Akzeptanz unter KMU bestätigen – mit einer Open-Banking-Durchdringung bei kleinen Unternehmen von 16–18 % –, gibt es keine genaue veröffentlichte Zahl dazu, wie viele KMU Open Banking speziell bei der Beantragung von Krediten nutzen. Die Daten deuten jedoch stark darauf hin, dass eine erhebliche und wachsende Zahl von KMU Open Banking für die Datenweitergabe nutzt, was ein zentraler Bestandteil des Kreditantragsprozesses ist.
Warum traditionelle Kontoauszüge fortbestehen
- Vertrautheit: KMU sind mit etablierten Prozessen vertraut
- Universelle Akzeptanz: Alle Kreditgeber akzeptieren PDF-Kontoauszüge
- Technische Hürden: Nicht alle KMU verfügen über die technischen Voraussetzungen für Open Banking
- Vertrauensbedenken: Einige Unternehmen bevorzugen traditionelle Methoden der Datenweitergabe
- Bereitschaft der Kreditgeber: Nicht alle Kreditgeber haben Open-Banking-Funktionen vollständig integriert
Fazit: Die Prüfung von PDF-Kontoauszügen bleibt bestehen
Die Daten zeigen deutlich, dass derzeit weniger als 1 von 5 KMU Open Banking nutzt, mit noch niedrigeren Akzeptanzraten speziell für Kreditanträge. Diese Realität bedeutet, dass die Prüfung von PDF-Kontoauszügen in absehbarer Zukunft die dominierende Methode für die Finanzanalyse bleiben wird.
Die Herausforderung
Die Mehrheit der Kreditanträge wird weiterhin eine manuelle Verarbeitung von Kontoauszügen erfordern, was operative Engpässe und Effizienzprobleme schafft.
Die Chance
Tools wie ExactSum, die traditionelle PDF-Kontoauszüge mit KI-gestützter Genauigkeit und Geschwindigkeit verarbeiten können, werden unerlässlich, um den Wettbewerbsvorteil zu wahren, während die Branche langsam zu Open Banking übergeht.
Während Open Banking die Zukunft der Weitergabe von Finanzdaten darstellt, bestätigen die aktuellen Akzeptanzraten, dass die traditionelle Kontoauszugsanalyse noch viele Jahre lang von entscheidender Bedeutung bleiben wird. Finanzinstitute, die heute in KI-gestützte Tools zur Kontoauszugsanalyse investieren, sind am besten positioniert, um die über 80 % der KMU zu bedienen, die sich weiterhin auf traditionelle Methoden der Finanzdokumentation verlassen.
Quellen
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